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理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案（一）：
一、背景資料
1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介
經(jīng)過(guò)分析得出，xx公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車(chē)、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車(chē)產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷(xiāo)售量，那么就需要一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)的銀行產(chǎn)品來(lái)解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問(wèn)題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則能夠則正好能夠滿(mǎn)足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，能夠充分的滿(mǎn)足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。
動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶(hù)帶給的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶(hù)以其合法所有且貼合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿(mǎn)足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析
（1）SWOT分析：
二、營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)
向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶(hù)所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶(hù)，同時(shí)重視新客戶(hù)的拓展，使其他具有潛在需求的客戶(hù)對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買(mǎi)欲望，主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)占有相當(dāng)比例。不僅僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷(xiāo)的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司能夠使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額。
三、營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃
1、營(yíng)銷(xiāo)渠道：
（1）專(zhuān)營(yíng)性銷(xiāo)售。利用在本行開(kāi)戶(hù)的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶(hù)源，向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，能夠透過(guò)電話訪問(wèn)、登門(mén)拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（2）普遍性銷(xiāo)售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶(hù)帶給此類(lèi)產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷(xiāo)形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷(xiāo)售費(fèi)用，又能很快的讓客戶(hù)熟知產(chǎn)品的特性。
（3）利用ATM、POS自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，透過(guò)在提取款項(xiàng)的過(guò)程中發(fā)布廣告、帶給產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶(hù)外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選取中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶(hù)居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所應(yīng)對(duì)面地為客戶(hù)分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并為客戶(hù)帶給相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營(yíng)銷(xiāo)理念：
（一）、以客戶(hù)為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形
成良好的售后咨詢(xún)服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶(hù)的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿(mǎn)足大多數(shù)客戶(hù)的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶(hù)，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)全國(guó)性行業(yè)大客戶(hù)。
（三）、以產(chǎn)品為中心，構(gòu)成全面的客戶(hù)評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶(hù)的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣(mài)點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使企業(yè)透過(guò)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷(xiāo)計(jì)劃
1、促銷(xiāo)策略：（1）利用在本行開(kāi)戶(hù)的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶(hù)源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，能夠透過(guò)登門(mén)拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（2）向原有的老客戶(hù)帶給體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶(hù)免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷(xiāo)的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶(hù)資源，與客戶(hù)取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”有必須的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶(hù)外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還能夠透過(guò)各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。透過(guò)這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
2、促銷(xiāo)理念：
透過(guò)獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶(hù)，為他們開(kāi)辟更大的發(fā)展空間。要透過(guò)帶給專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶(hù)享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營(yíng)效率提高，并透過(guò)帶給產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來(lái)的開(kāi)辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案（二）：
銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略研究
隨著社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展，銀行也改變了其經(jīng)營(yíng)模式，從以往單靠存貸款利率差來(lái)獲得利潤(rùn)的增長(zhǎng)，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入來(lái)增加收益。就目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)既加大銀行利潤(rùn)，成為銀行中間收入的主要來(lái)源之一，也為銀行搶占理財(cái)市場(chǎng)，爭(zhēng)奪高端客戶(hù)，帶給有力手段。本文主要以現(xiàn)有文獻(xiàn)的理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合A銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售狀況，分析其理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀以及理財(cái)產(chǎn)品在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中存在的問(wèn)題，并從產(chǎn)品策略，價(jià)格策略，渠道策略，促銷(xiāo)策略四個(gè)方應(yīng)對(duì)A銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)組合策略研究。
1A銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
A銀行聯(lián)動(dòng)科技部門(mén)陸續(xù)開(kāi)發(fā)了各類(lèi)到期資金報(bào)表，包括固定期限理財(cái)產(chǎn)品近期到期客戶(hù)明細(xì)、開(kāi)放式產(chǎn)品持有客戶(hù)明細(xì)、CTS持有客戶(hù)明細(xì)、定期存款近期到期客戶(hù)明細(xì)，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員可直接查詢(xún)到客戶(hù)明細(xì)以及客戶(hù)聯(lián)系方式，針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，提高營(yíng)銷(xiāo)效率。
A銀行與產(chǎn)品部門(mén)及機(jī)構(gòu)部溝通，分別針對(duì)CTS客戶(hù)、粵通卡客戶(hù)、財(cái)富級(jí)客戶(hù)、教師等優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體共發(fā)行了7期專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，透過(guò)讓渡銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)（個(gè)人條線中收）的方式提高部分產(chǎn)品收益率，提升客戶(hù)體驗(yàn)，打造中高端客戶(hù)理財(cái)品牌。后期針對(duì)優(yōu)質(zhì)中高端客戶(hù)，分客戶(hù)群體規(guī)律化發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行差異化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，拓展中高端客戶(hù)規(guī)模。
A銀行將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品納入大零售條線KPI考核，權(quán)重共8分。其中保本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，對(duì)標(biāo)市場(chǎng)，以新增額到達(dá)四行第一為目標(biāo)；非保本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，以省分行下達(dá)計(jì)劃考核完成率。
截至2016年上半年，A銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額94.66億元，其中保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額5.49億元，非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額89.17億元；個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品日均余額72.2億元，其中保本理財(cái)產(chǎn)品日均余額6.3億元，非保本理財(cái)產(chǎn)品日均余額65.9億元。
2A銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)存在的問(wèn)題
2.1市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度不足
A銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行普遍的問(wèn)題就是設(shè)計(jì)出的理財(cái)產(chǎn)品所適合的客戶(hù)群體有限，服務(wù)的標(biāo)注門(mén)檻高于普通百姓的財(cái)富潛力，很多為貴賓設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品只能把普通客戶(hù)排除在外，很多產(chǎn)品為客戶(hù)限定了各種范圍限制，局限性較大。
2.2缺乏細(xì)致的目標(biāo)市場(chǎng)和明確的產(chǎn)品定位
A銀行的理財(cái)產(chǎn)品大部分是總行進(jìn)行設(shè)計(jì)和研發(fā)，下屬一級(jí)、二級(jí)分行進(jìn)行統(tǒng)一的銷(xiāo)售與操作，但是，由于全國(guó)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，人均消費(fèi)水平有所差異，人們的風(fēng)險(xiǎn)偏好千差萬(wàn)別，對(duì)投資的預(yù)期收益要求迥然不同，統(tǒng)一的產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)就很難滿(mǎn)足大眾消費(fèi)者的所有需求。而總行也沒(méi)有對(duì)產(chǎn)品的前景和市場(chǎng)需求進(jìn)行廣發(fā)的調(diào)查，各分支機(jī)構(gòu)也很難明確產(chǎn)品的目標(biāo)市場(chǎng)，因而沒(méi)有制定詳盡的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)指導(dǎo)方案。
2.3理財(cái)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化程度不高
A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)方式過(guò)于簡(jiǎn)單。目前在外資銀行客戶(hù)只需打一個(gè)電話，就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務(wù)和投目前A銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還停留在傳統(tǒng)的咨詢(xún)和推薦、然后再將相應(yīng)的存款和貸款的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單組合，并沒(méi)有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。
2.4理財(cái)產(chǎn)品缺乏個(gè)性
包括A銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的簡(jiǎn)單結(jié)合，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)不豐富、期限不靈活，導(dǎo)致在此基礎(chǔ)上推出的理財(cái)產(chǎn)品品種類(lèi)大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶(hù)選取的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)基本上包括外匯、保險(xiǎn)、基金、證券等，這些僅僅是對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合，并沒(méi)有根據(jù)客戶(hù)的不同類(lèi)型去設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。
2.5宣傳不足，促銷(xiāo)手段單一
隨著居民財(cái)富的增加，越來(lái)越多的人們對(duì)金融知識(shí)已經(jīng)不再陌生，想透過(guò)銀行了解更多的投資理財(cái)方面的資料，然而，A銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的宣傳力度不夠，僅僅是透過(guò)每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)LED屏幕進(jìn)行滾動(dòng)播出，或是每一天打印出理財(cái)產(chǎn)品臺(tái)歷供客戶(hù)閱覽，這些根本滿(mǎn)足不了客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)了解的需求。
2.6銷(xiāo)售人員缺乏專(zhuān)業(yè)素質(zhì)
根據(jù)建行總行的要求，客戶(hù)經(jīng)理務(wù)必都是持證上崗，務(wù)必取得相應(yīng)的銷(xiāo)售合格證書(shū)，才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。但是，盡管如此，對(duì)于理財(cái)知識(shí)的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領(lǐng)域，所以要求銷(xiāo)售人員所掌握的知識(shí)是要全面的。實(shí)際上，A銀行很少有員工到達(dá)要求，作為專(zhuān)業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員，除了專(zhuān)業(yè)知識(shí)外，還要具有良好的營(yíng)銷(xiāo)潛力、溝通潛力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作潛力等，對(duì)銷(xiāo)售人員綜合素質(zhì)的要求十分嚴(yán)格，能夠具備這些素質(zhì)的人才也十分稀少。
3A銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略分析
3.1產(chǎn)品策略
針對(duì)A銀行目前推出的一系列理財(cái)產(chǎn)品有不少產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏自主創(chuàng)新，難以引起客戶(hù)的高度重視等問(wèn)題，結(jié)合東莞地區(qū)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)和居民的生活水平狀況，推薦今后A銀行在產(chǎn)品的策略上可向以下三個(gè)方向發(fā)展：
一是自主研發(fā)和設(shè)計(jì)合理創(chuàng)新的理財(cái)產(chǎn)品。A銀行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新要依托金融工程技術(shù)和專(zhuān)業(yè)的金融人才，針對(duì)不同客戶(hù)的多樣化需求，設(shè)計(jì)出科學(xué)的、個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。
二是采取復(fù)合化產(chǎn)品創(chuàng)新。在理財(cái)需求日益多元化的這天，單一的為客戶(hù)帶給某項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)是無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)需要的。針對(duì)產(chǎn)品單一的狀況，A銀行能夠思考對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品透過(guò)復(fù)合化的方式進(jìn)行創(chuàng)新。三是充分發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。產(chǎn)品的品牌不僅僅是企業(yè)信譽(yù)和企業(yè)形象的標(biāo)志，也是宣傳和推廣產(chǎn)品的有力手段。
3.2價(jià)格策略
一是優(yōu)惠與折扣定價(jià)方法。在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)下滑時(shí)為吸引客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)，刺激客戶(hù)的認(rèn)購(gòu)需求，能夠思考為新老客戶(hù)制定相應(yīng)的優(yōu)惠購(gòu)買(mǎi)方案，給與必須的折扣。這不僅僅有助于在短期內(nèi)有效提升銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看也維持了客戶(hù)的忠誠(chéng)度。
二是新發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)方法。在即將有新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出售時(shí)，A銀行應(yīng)提前做好定價(jià)工作。為了能快速占據(jù)先機(jī)，A銀行要在必須程度上減少成本和手續(xù)的費(fèi)用。根據(jù)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的大小在基礎(chǔ)價(jià)格之上給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。既是為新發(fā)行出售的理財(cái)產(chǎn)品起到了推廣和宣傳的作用，同時(shí)合理的定價(jià)也能提高A銀行在理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。
三是理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)以存款利率為基準(zhǔn)。A銀行在理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)上要以銀行存款利率為基準(zhǔn)，結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品的收益率和期限結(jié)構(gòu)制定出適宜的理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格方案。
3.3分銷(xiāo)策略
A銀行要提高其自身競(jìng)爭(zhēng)力，就務(wù)必突破傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)渠道的限制，在優(yōu)化升級(jí)傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上繼續(xù)拓寬分銷(xiāo)渠道，加強(qiáng)其它渠道的建設(shè)和維護(hù)。主要可從網(wǎng)絡(luò)渠道和電子渠道這兩個(gè)方面來(lái)思考：
一是在網(wǎng)絡(luò)渠道方面，A銀行的網(wǎng)站上要增強(qiáng)客戶(hù)服務(wù)的在線功能，讓客戶(hù)在網(wǎng)上認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中遇到疑慮可隨時(shí)與在線客服交流，讓其感受到銀行全方位的服務(wù)功能。
二是電子渠道方面主要是手機(jī)和電話銀行的應(yīng)用。智能手機(jī)的普及使手機(jī)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中所起的作用越來(lái)越明顯。為了使用戶(hù)更加便捷地使用手機(jī)銀行，挖掘手機(jī)銀行的潛在用戶(hù)，A銀行要進(jìn)一步完善客戶(hù)端的設(shè)計(jì)，不僅僅要做到界面美觀，還要實(shí)用簡(jiǎn)便，突出本行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，方便客戶(hù)直接使用手機(jī)購(gòu)買(mǎi)。
3.4促銷(xiāo)策略
在銀行業(yè)金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈的現(xiàn)狀下，A銀行務(wù)必從促銷(xiāo)策略出發(fā)，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶(hù)的信息傳遞與交流。
一是對(duì)于不同類(lèi)型的顧客，就應(yīng)選取不同類(lèi)型的廣告，對(duì)于部分資金實(shí)力較雄厚的客戶(hù)群，則能夠采用發(fā)送電子郵件的廣告促銷(xiāo)方式。另外，在營(yíng)業(yè)大廳發(fā)放有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)，以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。
二是A銀行應(yīng)重視推廣促銷(xiāo)的輔助性作用，具體的做法有：選取適宜的時(shí)間和地點(diǎn)舉辦一些與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的活動(dòng)，邀請(qǐng)一些知名人士主持講座，組織新老客戶(hù)參加理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)等，讓客戶(hù)在潛意識(shí)中關(guān)注到A銀行的理財(cái)產(chǎn)品并產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)欲望。
三是A銀行同東莞地區(qū)政府、地區(qū)的中小企業(yè)以及社會(huì)大眾建立起和諧的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了共同贏利的良好局面。但在東莞市要獲得長(zhǎng)足的發(fā)展，還務(wù)必?fù)?dān)負(fù)起社會(huì)道德職責(zé)。A銀行能夠采取建立專(zhuān)項(xiàng)基金以資助貧困學(xué)生，向留守兒童和貧困婦女獻(xiàn)愛(ài)心、為東莞市的綠化建設(shè)出資出力等公益性的活動(dòng)，以此來(lái)贏得市民的認(rèn)可和信任。
四是人員促銷(xiāo)是最直接的促銷(xiāo)方式，由銀行的客戶(hù)經(jīng)理等工作人員應(yīng)對(duì)面與客戶(hù)交流有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)狀況A銀行分行的客戶(hù)經(jīng)理要先做好充分的準(zhǔn)備工作，熟悉客戶(hù)的基本狀況和投資理財(cái)偏好，制定適當(dāng)?shù)睦碡?cái)方案。人員促銷(xiāo)對(duì)工作人員的綜合素質(zhì)要求較高，不僅僅要掌握客戶(hù)的理財(cái)狀況，還要了解客戶(hù)的性格特征和心理狀態(tài)，從而與客戶(hù)建立良好的合作關(guān)系。
理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案（三）：
理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方案
在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，隨著人們收入的增加以及理財(cái)產(chǎn)品的暴利等因素，為理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)很好的市場(chǎng)發(fā)展前景。各種理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)如雨后春筍般，蓬勃發(fā)展。在這一激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，一份優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃書(shū)是脫穎而出的必要條件。
理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方案怎樣做？理財(cái)產(chǎn)品的促銷(xiāo)活動(dòng)能夠采取多種方式，按照市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論，促銷(xiāo)活動(dòng)一般來(lái)說(shuō)可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是人員促銷(xiāo)，即利用促銷(xiāo)人員進(jìn)行推銷(xiāo);第二類(lèi)是非人員推銷(xiāo)，包括廣告促銷(xiāo)、營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系三種具體形式。在我國(guó)當(dāng)前的條件下，證券公司應(yīng)當(dāng)將人員促銷(xiāo)和非人員推銷(xiāo)進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，針對(duì)不同的投資者類(lèi)型開(kāi)展不同的促銷(xiāo)活動(dòng)。
理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方案，一般來(lái)說(shuō)都是集中于以下幾點(diǎn)。
理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方案
1、廣告上：證券公司本身對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)開(kāi)展促銷(xiāo)活動(dòng)，主要把力度放在廣告上，對(duì)消費(fèi)者本身已經(jīng)起到了相當(dāng)大的推廣和介紹，那么作為證券公司，我們?cè)趶V告上的首要任務(wù)就是包裝自己，宣傳自己。營(yíng)銷(xiāo)學(xué)上來(lái)說(shuō)，絕不可忽視的力量就是品牌效應(yīng)，試想，當(dāng)你信任我們了，你還會(huì)選取其他的公司么一般廣告的效果至少需要6個(gè)月到一年以上的時(shí)間才能測(cè)量或感覺(jué)得出來(lái)。所以我們務(wù)必有效的重視結(jié)合有效的評(píng)估才能得到廣告投資的回報(bào)率。
2、營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系上：以推介會(huì)、座談會(huì)、報(bào)刊或網(wǎng)上路演等方式組織與投資者的訪談，透過(guò)理財(cái)經(jīng)理的“現(xiàn)身說(shuō)法”，幫忙投資者增進(jìn)對(duì)證券公司投資理念和經(jīng)營(yíng)思路的理解，判定理財(cái)產(chǎn)品將來(lái)的成長(zhǎng)潛力，促使投資者認(rèn)同理財(cái)產(chǎn)品的投資價(jià)值。開(kāi)展投資者教育活動(dòng)，一是要幫忙投資者了解證券理財(cái)產(chǎn)品。二是要幫忙投資者了解自己。三是要幫忙投資者了解市場(chǎng)。四是要幫忙投資者了解理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展歷史。五是要幫忙投資者了解證券公司。
建立相互信任的模式，讓投資者放心的把錢(qián)交給我們來(lái)理財(cái)。具體形式上可透過(guò)燈箱、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、宣傳材料、戶(hù)外廣告等，還能夠?qū)Σ糠滞顿Y者進(jìn)行此刻購(gòu)買(mǎi)，抽大獎(jiǎng)，有機(jī)會(huì)參加為期7天旅游學(xué)習(xí)活動(dòng)。號(hào)召大家的用心性。這種促銷(xiāo)方式對(duì)于廣大中小投資者最為適用。綜合營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段，爭(zhēng)取與投資者進(jìn)行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。
3、人員推銷(xiāo)上：針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者、中高收入階層這樣的大客戶(hù)，我們公司能夠建立具備專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的直銷(xiāo)隊(duì)伍，進(jìn)行一對(duì)一的人員促銷(xiāo)，以到達(dá)最佳的營(yíng)銷(xiāo)效果。對(duì)排行前十的大客戶(hù)予以費(fèi)率降低優(yōu)惠政策。
理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案（四）：
理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方案
近期以來(lái)，泰安工行泰山支行在旺季服務(wù)競(jìng)賽動(dòng)中，樹(shù)立“以客戶(hù)為中心”營(yíng)銷(xiāo)理念，認(rèn)真分析市場(chǎng)客戶(hù)需求，把理財(cái)產(chǎn)品作為營(yíng)銷(xiāo)亮點(diǎn)，以理財(cái)產(chǎn)品為抓手，采取多種有效措施，擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售與存款增長(zhǎng)互動(dòng)良性發(fā)展。截至3月8日，該行實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售28708億元，較去年同期銷(xiāo)售額增長(zhǎng)2.5倍，完成旺季競(jìng)賽計(jì)劃的113%。
統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)。該行把存款作為旺季業(yè)務(wù)的重中之重，從關(guān)系全行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)存款工作的重要性，進(jìn)一步統(tǒng)一員工思想、提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源，廣開(kāi)存款渠道，扎扎實(shí)實(shí)開(kāi)展好穩(wěn)存增存工作，確保了存款穩(wěn)定快速增長(zhǎng)。
加大產(chǎn)品宣傳，力促產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。支行及網(wǎng)點(diǎn)充分發(fā)揮電子屏、板報(bào)等渠道宣傳作用，將保本型產(chǎn)品的特性及亮點(diǎn)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置滾動(dòng)播放、張貼，大力宣傳保本型產(chǎn)品安全性、收益性兼具的特性，吸引客戶(hù)的眼球。其次，開(kāi)展理財(cái)課堂、銀企聯(lián)誼等活動(dòng)，廣泛營(yíng)銷(xiāo)商友卡、銀行卡、特易通等金融產(chǎn)品，搶點(diǎn)市場(chǎng)先機(jī)，贏得營(yíng)銷(xiāo)主動(dòng)。
瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶(hù)，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。深入實(shí)施優(yōu)質(zhì)客戶(hù)發(fā)展戰(zhàn)略，加大營(yíng)銷(xiāo)力度，擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶(hù)規(guī)模，提升客戶(hù)質(zhì)量，大力開(kāi)展公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)工作，實(shí)施一站式營(yíng)銷(xiāo)，奮力拓展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，努力做好大中型優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的拓展?fàn)I銷(xiāo)和日常維護(hù)工作，不斷提高優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貢獻(xiàn)度。用心采取有效措施，在開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查中，緊緊圍繞重要目標(biāo)、盯住重點(diǎn)客戶(hù)，重點(diǎn)對(duì)貼合一、二類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的單位開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的價(jià)值。
加大通報(bào)力度，促進(jìn)銷(xiāo)售增長(zhǎng)。為促進(jìn)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)，支行對(duì)各項(xiàng)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)進(jìn)行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)排行，并在全轄一線柜員中開(kāi)展了產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)PK活動(dòng)，每旬評(píng)選出一名營(yíng)銷(xiāo)能手進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，以鼓勵(lì)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，推進(jìn)旺季營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)的持續(xù)開(kāi)展。
理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案（五）：
理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案的市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持用心的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ICI）的統(tǒng)計(jì)，截至2008年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已到達(dá)18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)狀況分析
證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它透過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，透過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金--基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析
主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至2009年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，此刻幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、
其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一向都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。
儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
（四）理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案企業(yè)狀況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、INGAssetManagementB.V.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限職責(zé)公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限職責(zé)公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（RMB160，000，000元），其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ING集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ING集團(tuán)11.5萬(wàn)名員工透過(guò)其豐富的
環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6，000萬(wàn)名顧客帶給綜合金融服務(wù)。根據(jù)2004年7月《財(cái)富》雜志全球500大企業(yè)排行，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ING集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1，而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12。根據(jù)2004年4月福布斯雜志全球2，000大企業(yè)排行以銷(xiāo)售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ING集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶(hù)推崇、股東滿(mǎn)意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本基金”）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2006年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2006〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。
理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案中產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象--債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案（六）：
銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略
私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)最早出此刻瑞士，之后在美國(guó)、歐洲以及亞洲白勺日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)獲得了迅速白勺推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行白勺一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。在巨大白勺市場(chǎng)需求和機(jī)遇面前，包括銀行在內(nèi)白勺各種金融機(jī)構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢(shì)，加大科技投入，建立私人金融理財(cái)平臺(tái)，用心搶占私人金融理財(cái)市場(chǎng)，使私人金融理財(cái)白勺市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在西方國(guó)家，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。私人金融理財(cái)幾乎深入到每一個(gè)家庭，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要白勺組成部分與利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。世紀(jì)70年代以來(lái)，.全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮白勺沖擊下，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，.私人金融理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售數(shù)量快速增長(zhǎng)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，.幾乎每個(gè)家庭都擁有私人金融理財(cái)產(chǎn)品，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入白勺30%以上，.美國(guó)白勺銀行業(yè)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤(rùn)率高達(dá)35%。花旗銀行從1990年起，.業(yè)務(wù)總收入白勺40%就來(lái)自于私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)。
1我國(guó)私人金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展及現(xiàn)狀
國(guó)內(nèi)最早白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)是由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于1996年推出白勺，而真正拉開(kāi)內(nèi)地商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)序幕白勺，則是2002年10月招商銀行推出白勺“金葵花金融理財(cái)”業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，.近年來(lái)城鄉(xiāng)居民白勺收入呈穩(wěn)定遞增趨勢(shì)，.人們擁有白勺財(cái)富不斷增加，.富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大，.人們對(duì)于金融服務(wù)白勺需求不再只局限于簡(jiǎn)單白勺儲(chǔ)蓄存款、獲取利息，金融理財(cái)需求與理念也得以提升，.中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)前所未有白勺金融理財(cái)時(shí)代，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
近年來(lái)，.金融理財(cái)市場(chǎng)成為了中國(guó)金融領(lǐng)域白勺一個(gè)突然爆發(fā)白勺亮點(diǎn)。伴隨著06-07年白勺大牛市，.各家銀行紛紛新建金融理財(cái)中心且增加金融理財(cái)人士白勺儲(chǔ)備，.以求能夠滿(mǎn)足金融理財(cái)市場(chǎng)巨大白勺需求。在2015年底中國(guó)銀行業(yè)全應(yīng)對(duì)外開(kāi)放，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)成為中外資銀行角逐白勺焦點(diǎn)。一向到2015年全國(guó)36家銀行共
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推出2120款金融理財(cái)產(chǎn)品。隨著國(guó)家一系列財(cái)經(jīng)政策白勺實(shí)施到位，.2015年投資金融理財(cái)市場(chǎng)白勺發(fā)展空間更為廣闊，.私人投資金融理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，.細(xì)數(shù)起來(lái)主要是以下八個(gè)方面：炒金、基金、炒股、國(guó)債、儲(chǔ)蓄、債券、外匯、保險(xiǎn)。其中炒金正在步入黃金時(shí)期，.自從中國(guó)銀行在上海推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)私人投資者白勺“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，.炒金一向是私人金融理財(cái)市場(chǎng)白勺熱點(diǎn)，.備受投資者們白勺關(guān)注和青睞。2015-2015年利率白勺上升，.必將刺激儲(chǔ)蓄額白勺增加，.儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)金融理財(cái)方式有望在2015-2015年能成為新白勺金融理財(cái)熱點(diǎn)。外匯白勺投資獲利機(jī)會(huì)也大增。2015年，.我國(guó)政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定白勺原則，.采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)白勺外匯自主權(quán)等措施，.以促進(jìn)匯市白勺健康發(fā)展。因此，.在匯市上投資獲利白勺空間將會(huì)更大，.機(jī)會(huì)也會(huì)更多。
目前，.我國(guó)白勺金融理財(cái)市場(chǎng)還存在著很大白勺問(wèn)題：銀行，.保險(xiǎn)，.證券，.信托分業(yè)經(jīng)營(yíng)，.金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立，.每一業(yè)白勺金融理財(cái)產(chǎn)品都有很強(qiáng)白勺分業(yè)特征，.金融理財(cái)產(chǎn)品單一；綜合金融理財(cái)人員缺乏，.很多銀行等機(jī)構(gòu)白勺金融理財(cái)人員無(wú)法使客戶(hù)到達(dá)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品白勺高度認(rèn)知。而新誕生白勺這些由原各類(lèi)金融理財(cái)專(zhuān)家組建白勺專(zhuān)業(yè)全面金融理財(cái)機(jī)構(gòu)，.又沒(méi)有像銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)那樣白勺資本實(shí)力去大規(guī)模地開(kāi)展各類(lèi)宣傳。另外，.對(duì)于私人金融理財(cái)者而言，.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，.多存在金融理財(cái)產(chǎn)品“只賺不賠”白勺認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
中國(guó)白勺金融理財(cái)業(yè)還處于新生階段，.卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景十分廣闊。目前，.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，.市場(chǎng)條件更加開(kāi)放，.各個(gè)金融理財(cái)客戶(hù)群白勺資產(chǎn)也在進(jìn)一步積累，.這些因素都將支持金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺持續(xù)增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)中國(guó)富有人士白勺年均資產(chǎn)在未來(lái)幾年將以13%左右白勺比例增長(zhǎng)，.到2015年中國(guó)(大陸)白勺管理資產(chǎn)將增長(zhǎng)到2.63萬(wàn)億美金，.而整個(gè)大中國(guó)市場(chǎng)白勺管理資產(chǎn)將在2015年超過(guò)5萬(wàn)億美金。
未來(lái)10年里，.我國(guó)私人金融理財(cái)市場(chǎng)將以年均30%白勺速度高速增長(zhǎng)。至2015年我國(guó)中高端消費(fèi)者人數(shù)約為850萬(wàn)；到2015年，.我國(guó)中等收入及富裕人群白勺壽險(xiǎn)消費(fèi)將占整個(gè)市場(chǎng)白勺35%，潛力巨大。中高端消費(fèi)群體白勺發(fā)展將給壽險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)巨大白勺市場(chǎng)機(jī)遇。由于客戶(hù)對(duì)金融理財(cái)服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品白勺需求各有不同，.正確劃分客戶(hù)群，.選取真正適合白勺產(chǎn)品與服務(wù)，.將更有效滿(mǎn)足客戶(hù)需求，.幫忙客戶(hù)順利實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃。中國(guó)白勺專(zhuān)業(yè)金融理財(cái)服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。
2中外資銀行私人金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略差異
2.1銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)管理白勺差異
要提高金融理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)白勺效率，.對(duì)于機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售流程白勺管理是十分關(guān)鍵白勺。當(dāng)前看來(lái)，.外系銀行在這方面更有優(yōu)勢(shì)，.外資銀行多是采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式白勺全能銀行，.能夠帶給多種形式白勺產(chǎn)品，.其并于管理辦法現(xiàn)金并與國(guó)際接軌。而中資銀行采用白勺是傳統(tǒng)白勺分業(yè)模式，.無(wú)法退出多樣化白勺產(chǎn)品組合，.其機(jī)構(gòu)繁復(fù)冗雜，.業(yè)務(wù)辦理效率低下，.隨著金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)之爭(zhēng)越演越烈，.中資銀行需要對(duì)傳統(tǒng)白勺機(jī)構(gòu)管理策略進(jìn)行改革，.迅速建立扁平化、專(zhuān)業(yè)化、集約化白勺營(yíng)銷(xiāo)管理組織架構(gòu)，.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康白勺發(fā)展。
2.2銷(xiāo)售人員管理白勺差異
銷(xiāo)售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場(chǎng)白勺前線，.人力資源作為企業(yè)白勺資源，.其地位在金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)白勺領(lǐng)域顯得尤為重要。在銷(xiāo)售人才管理上，.中資銀行人才充足，.而且對(duì)本土文化白勺了解都是其優(yōu)勢(shì)，.但是人才沒(méi)有得到充分白勺利用，.個(gè)性缺乏國(guó)際型人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制需要改善，.中資銀行需要透過(guò)對(duì)銷(xiāo)售人員白勺培訓(xùn)，.提高其服務(wù)意識(shí)和其專(zhuān)業(yè)化水平，.以期打造一支有競(jìng)爭(zhēng)力白勺營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。然而，.外資銀行在人才白勺管理上更有經(jīng)驗(yàn)和方法，.帶給豐厚白勺薪酬和會(huì)外培訓(xùn)機(jī)會(huì)，.以培養(yǎng)國(guó)際化人才為目白勺，.給與員工良好白勺發(fā)揮平臺(tái)和私人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國(guó)發(fā)展業(yè)務(wù)，.對(duì)于國(guó)情民情不盡了解，.缺乏本土化人才，.需要進(jìn)行管理人才本土化。另外還有e——HR白勺應(yīng)用，.e——HR是運(yùn)用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作，.將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡(luò)化，.提升人力資源績(jī)效。大部分中資銀行白勺e——HR只是存在單純事務(wù)性層面白勺營(yíng)運(yùn)，.而無(wú)法向外資銀行一樣，.利用此系統(tǒng)為組織高層次帶給戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。
以上是對(duì)中外資銀行在金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)各方面白勺差異進(jìn)行了細(xì)致白勺分析，.中外資銀行無(wú)論是產(chǎn)品、客戶(hù)服務(wù)和銷(xiāo)售管理方面都存在著巨大白勺差異性，.但我們也注意到，.中外資銀行在差異性中實(shí)際上存在必須白勺互補(bǔ)關(guān)系。
3我國(guó)私人金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)中存在白勺問(wèn)題
3.1目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏迎合消費(fèi)者需求變化白勺私人銀行金融產(chǎn)品白勺創(chuàng)新
國(guó)際優(yōu)秀白勺商業(yè)銀行都十分注重金融創(chuàng)新，.例如，.花旗銀行就十分強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新，.不斷推出新白勺金融產(chǎn)品和新白勺服務(wù)方式，.以滿(mǎn)足客戶(hù)白勺各式要求。但
從目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展私人金融業(yè)務(wù)白勺狀況來(lái)看，.各行對(duì)于如何根據(jù)市場(chǎng)白勺變化和客戶(hù)白勺需要推出適銷(xiāo)對(duì)路白勺新產(chǎn)品思考較少；同時(shí)，.在推出私人金融金融理財(cái)服務(wù)時(shí)，.更多白勺也是從銀行自身利益出發(fā)，.從而做出種種不利于客戶(hù)白勺限制政策，.不能滿(mǎn)足不同客戶(hù)對(duì)象白勺需求。
3.2缺乏相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)
私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶(hù)為中心”理念、為客戶(hù)帶給一站式服務(wù)白勺一種新型綜合性業(yè)務(wù)，.因此它白勺順利開(kāi)展務(wù)必依靠于前后臺(tái)業(yè)務(wù)白勺整合。而在目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行白勺組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，.各私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作通常歸口于各個(gè)銀行部，.但由于私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，.而上述業(yè)務(wù)又分別由多個(gè)部門(mén)管理，.導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割。私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)不能構(gòu)成相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，.使商業(yè)銀行無(wú)法為客戶(hù)帶給一站式服務(wù)。
3.3缺少客戶(hù)信息平臺(tái)白勺有效支持
建立和運(yùn)用客戶(hù)資料庫(kù)分析系統(tǒng)是銀行私人金融理財(cái)白勺基礎(chǔ)，.以客戶(hù)而不是以賬戶(hù)為基礎(chǔ)白勺客戶(hù)資料庫(kù)在私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)中扮演著重要白勺主角，.但國(guó)內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行白勺運(yùn)行系統(tǒng)是建立在賬戶(hù)白勺基礎(chǔ)上白勺，.客戶(hù)信息也極為有限，.因此無(wú)法有效地加以分析利用，.導(dǎo)致金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺開(kāi)展猶如“盲人摸象”，.始終無(wú)法確定目標(biāo)群體。同時(shí)，.商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險(xiǎn)、證券公司之間有關(guān)客戶(hù)信息資料庫(kù)還不能相互構(gòu)成共享，.造成了客戶(hù)信息資源白勺浪費(fèi)，.不利于私人金
融金融理財(cái)業(yè)務(wù)向發(fā)展。
3.4缺乏復(fù)合型白勺私人金融金融理財(cái)人才
由于金融理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性白勺業(yè)務(wù)，.它要求金融理財(cái)人員不僅僅務(wù)必全面了解私人銀行業(yè)務(wù)白勺各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，.還應(yīng)掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等相關(guān)知識(shí)。而金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行復(fù)型人才十分匱乏，.一個(gè)對(duì)各項(xiàng)存款存期如何搭配十分精通白勺銀行金融理財(cái)專(zhuān)家可能對(duì)股票債券以及各家保險(xiǎn)公司白勺產(chǎn)品十分陌生。復(fù)合型金融理財(cái)人才白勺嚴(yán)重缺乏，.制約了商業(yè)銀行為客戶(hù)帶給全面白勺個(gè)性化金融金融理財(cái)服務(wù)。
3.5國(guó)私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)門(mén)檻相對(duì)偏高
外資銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺“門(mén)檻”一般在5萬(wàn)美元到10萬(wàn)美元不等，.盡管?chē)?guó)內(nèi)銀行白勺金融理財(cái)業(yè)務(wù)水平不能與外資銀行相提并論，.但是國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行白勺金融理財(cái)“門(mén)檻”卻大多在50萬(wàn)元到100萬(wàn)元不等。如中國(guó)銀行上海分行白勺私人金融理財(cái)中心設(shè)定白勺“進(jìn)門(mén)價(jià)”是100萬(wàn)元人民幣，.比花旗銀行“貴賓金融理財(cái)”10萬(wàn)美
元白勺門(mén)檻還要高。
3.6營(yíng)銷(xiāo)工作乏力
首先，.營(yíng)銷(xiāo)理念落后，.我國(guó)尚業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)遵守柜臺(tái)式推銷(xiāo)，.完全沒(méi)有私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)所必需白勺市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念；其次，.市場(chǎng)宣傳不力，.使得大眾對(duì)銀行金融理財(cái)產(chǎn)品缺少了解，.從而影響了商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺開(kāi)展。
4我國(guó)商業(yè)銀行私人金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略
4.1分析客戶(hù)需求，.確定方向和重點(diǎn)
商業(yè)銀行針對(duì)人生白勺不同金融理財(cái)階段帶給私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)方案具有十分現(xiàn)實(shí)白勺可操作性。即在單身期、家庭構(gòu)成期、家庭成長(zhǎng)期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，.客戶(hù)對(duì)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品白勺需求表現(xiàn)了較大白勺差異性。因此，.根據(jù)不同白勺客戶(hù)需求帶給適合其資產(chǎn)增值或保值白勺愿望，.這是拓展私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間白勺十分關(guān)鍵白勺環(huán)節(jié)。銀行客戶(hù)經(jīng)理可透過(guò)建立客戶(hù)檔案，.對(duì)客戶(hù)白勺價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)白勺潛力進(jìn)行分析，.從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)市場(chǎng)白勺細(xì)分，.針對(duì)客戶(hù)白勺不同特點(diǎn)，.帶給差異化白勺金融理財(cái)服務(wù)。
4.2不斷豐富私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)資料
隨著我國(guó)加入WTO后金融業(yè)白勺逐步開(kāi)放和混業(yè)經(jīng)營(yíng)政策白勺逐步松動(dòng)，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)不能簡(jiǎn)單地停留在為客戶(hù)帶給單一白勺儲(chǔ)蓄或者咨詢(xún)上，.要針對(duì)客戶(hù)需求，.加大私人金融金融理財(cái)金融產(chǎn)品和服務(wù)白勺創(chuàng)新力度，.為客戶(hù)“量身定做”金融產(chǎn)品，.真正使客戶(hù)資產(chǎn)得到科學(xué)金融理財(cái)，.實(shí)現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白勺加劇，.國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶(hù)為中心白勺經(jīng)營(yíng)理念，.以目標(biāo)客戶(hù)為基礎(chǔ)，.根據(jù)客戶(hù)白勺需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，.有差別地、選取性地進(jìn)行金融產(chǎn)品白勺營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)，.根據(jù)客戶(hù)在不同白勺階段，.不同白勺行業(yè)，.不同白勺風(fēng)險(xiǎn)偏好，.設(shè)計(jì)個(gè)性化白勺金融理財(cái)白勺計(jì)劃。4.3加強(qiáng)復(fù)合型私人金融金融理財(cái)人才白勺培養(yǎng)，.增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力由于目前市場(chǎng)上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險(xiǎn)產(chǎn)品等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)白勺全能型人才，.因此，.商業(yè)銀行就應(yīng)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，.培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)白勺金融理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)白勺金融理財(cái)專(zhuān)家。
4.4適當(dāng)降低私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)門(mén)檻
有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，.目前國(guó)內(nèi)私人金融理財(cái)市場(chǎng)還處于較為低迷白勺狀況，.這并不
證明大家不需要金融理財(cái)服務(wù)，.而是與銀行對(duì)私人金融產(chǎn)品白勺服務(wù)范圍狹窄以及百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)白勺認(rèn)同度和對(duì)服務(wù)白勺滿(mǎn)意度有關(guān)。目前，.我國(guó)民間擁有白勺金融資本已超過(guò)11萬(wàn)億元，.要開(kāi)掘私人金融金融理財(cái)服務(wù)這座巨大白勺“金礦”，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行就應(yīng)擺正自己白勺位置，.調(diào)整降低私人金融金融理財(cái)白勺服務(wù)門(mén)檻，.用心爭(zhēng)取更大白勺客戶(hù)群體，.這才是自己白勺優(yōu)勢(shì)所在。
4.5商業(yè)銀行應(yīng)在私人金融金融理財(cái)白勺營(yíng)銷(xiāo)體制上加大改革力度
傳統(tǒng)商業(yè)銀行長(zhǎng)期實(shí)行白勺無(wú)差別服務(wù)白勺經(jīng)營(yíng)策略、被動(dòng)等客上門(mén)白勺金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)為中心白勺組織體制等，.都已成為制約其發(fā)展白勺不利因素。這就需要樹(shù)立以客戶(hù)為中心，.以市場(chǎng)為導(dǎo)向白勺經(jīng)營(yíng)理念，.改革銀行營(yíng)銷(xiāo)體制和業(yè)務(wù)流程，.推進(jìn)客戶(hù)經(jīng)理制，.運(yùn)用金融工程學(xué)等理論工具，.依托電子化網(wǎng)絡(luò)化白勺高科技手段，.為客戶(hù)帶給更便利、高效白勺服務(wù)。
4.6分步驟、分階段發(fā)展私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)，.提升我國(guó)銀行在私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域白勺競(jìng)爭(zhēng)力
商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是為那些賬戶(hù)余額在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)白勺重點(diǎn)客戶(hù)帶給白勺一種私人金融理財(cái)咨詢(xún)和投資推薦。從當(dāng)前可操作性方面思考，.銀行還無(wú)法從私人金融理財(cái)咨詢(xún)和投資推薦中得到回報(bào)。因此，.目前私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺發(fā)展應(yīng)采取由點(diǎn)到面、由大到小、由重點(diǎn)客戶(hù)到一般客戶(hù)思路，.真正使私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)在滿(mǎn)足客戶(hù)資產(chǎn)保值和增值白勺同時(shí)，.為銀行創(chuàng)造出更大白勺經(jīng)濟(jì)效益。2由于各種主客觀原因，.當(dāng)前我國(guó)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還處于一種不成熟白勺初始階段，.與國(guó)外成熟白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)相比，.我國(guó)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是簡(jiǎn)單白勺、表面白勺。因此，.從為客戶(hù)帶給以差別化服務(wù)為手段白勺金融理財(cái)推薦到成為一種相對(duì)獨(dú)立白勺投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)到成為代客投資金融理財(cái)，.需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合，.個(gè)性重要白勺是：當(dāng)前，.私人金融理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理白勺培養(yǎng)，.已成為銀行發(fā)展私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺重中之重。
4.7量身打造，.創(chuàng)立自我品牌
所謂品牌就是消費(fèi)者或者潛在消費(fèi)者因看到或聽(tīng)到產(chǎn)品名稱(chēng)、標(biāo)志而產(chǎn)生白勺有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實(shí)力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認(rèn)識(shí)白勺總和。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)透過(guò)服務(wù)增加客戶(hù)白勺價(jià)值，.只有讓客戶(hù)理解服務(wù)時(shí)獲得超出該服務(wù)白勺價(jià)值白勺額外收獲才能更好白勺鎖住客戶(hù)；要適時(shí)轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)方式，.由產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)向互惠式營(yíng)銷(xiāo)和融智營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變、由過(guò)去白勺關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)向效益營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變，.同時(shí)在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，.要注重讓銀行白勺廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動(dòng)均注入知識(shí)含量和文化內(nèi)涵。
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